Главная•Банки и финтех

Увидьте крипту в фиатных операциях

Bitscore выявляет связь фиат↔крипта, дроп-счета и P2P-обналичивание — и закрывает риски 115-ФЗ и 161-ФЗ. Разворачивается on-premise: данные не покидают ваш контур.

248категорий риска

1M+размеченных адресов

5блокчейнов

OFAC · ООН · ЕСсанкционные списки

ПатентTime-Aware AML Risk Scoring

Проблема

Крипта приходит в банк через фиат — а вы её не видите

Клиент выводит средства с криптобиржи на карту, заводит деньги после P2P-сделки, получает оплату в USDT через обменник — для банка это обычные рублёвые операции, за которыми не видно происхождения средств. А ответственность на банке: по 115-ФЗ он обязан выявлять подозрительные операции, а попавший в антифрод-базу клиент (161-ФЗ) блокируется сразу во всех банках.

Регулятор давит всё сильнее: методрекомендации ЦБ требуют выявлять дроп-счета (16-МР, 7-МР) и подозрительные внесения наличных (11-МР), а с 1 января 2026 года список признаков мошеннических переводов расширен до двенадцати. Традиционные АБС и антифрод-системы блокчейн не видят.

Решение

Bitscore встраивается в ваш комплаенс-контур

Bitscore отдаёт риск-скор адреса и связь с криптой прямо в вашу AML-систему через REST API — отдельный интерфейс осваивать не нужно. Аналитик видит, что за «обычным» переводом стоит вывод с высокорискового кошелька или цепочка обналичивания, и принимает решение на фактах, а не на догадках.

Развёртывание on-premise, в вашем собственном контуре: данные клиентов не уходят во внешние облака. Это снимает главное возражение регулятора к иностранным инструментам — риск утечки.

Что выявляет проверка клиента

Связь фиатных операций с криптой и обменниками

Признаки дроп-счетов по критериям 16-МР и 7-МР

Источник средств и история по 248 категориям риска

Санкционный статус по спискам OFAC, ООН, ЕС

Ключевой модуль

Что работает в банке

Explorer

Проверка кошелька за спорной операцией

Когда операция клиента вызывает вопросы, аналитик проверяет связанный криптокошелёк в Explorer: откуда пришли средства, через какие сервисы и биржи, какой риск-профиль. По 248 категориям риска и санкционным спискам формируется обоснование — готовая фактура для решения по операции и для формализованного сообщения (ФЭС).

// профиль кошелька клиента

путь средств: биржа → P2P → карта

риск-категории: обналичивание · дроп-паттерн

обоснование → формализованное сообщение (ФЭС)

Интеграция по API

Скоринг внутри вашего мониторинга

Тот же скоринг доступен по REST API: банк передаёт адрес и получает риск-оценку прямо в существующий мониторинг, без переключения между системами и ручного экспорта.

// вызов из AML-системы банка

GET /v1/score?address=0x3fA9…D44c

→ { "score": 78, "fiat_bridge": true,

"links": ["exchange", "p2p"] }

Под какие требования

Спроектировано под российское регулирование

Bitscore помогает банкам выполнять требования 115-ФЗ и 161-ФЗ, методические рекомендации по дроп-счетам и подозрительным операциям — и учитывает расширенные с 2026 года признаки мошеннических переводов.

115-ФЗОбязательный контроль и регуляторная отчётность

161-ФЗАнтифрод и проверка по базе подозрительных переводов

16-МР · 7-МР · 11-МРДроп-счета и подозрительные внесения наличных

Признаки 202612 признаков мошеннических переводов с 1 января

По отраслям